Jaarlijks publiceert de Autoriteit Financiële Markten (AFM) data die inzicht bieden in de sector van financieel dienstverleners (FD’ers). In het recent verschenen rapport de Sector in beeld Financieel dienstverleners 2024 vraagt de AFM vooral aandacht voor zaken die noodzakelijk zijn voor de toekomstbestendige groei van ondernemingen. De AFM verwacht dat ondernemingen het belang van de klant voldoende borgen en dat de inrichting van de compliancefunctie passend blijft.
Inzicht in sectorontwikkelingen
Sector in beeld Financieel dienstverleners 2024 biedt een overzicht van de ontwikkelingen in de sector in de afgelopen jaren. Met de informatie bij ‘Marktcijfers’ kunnen financieel dienstverleners hun eigen situatie vergelijken met die van andere ondernemingen die dezelfde financiële diensten en producten leveren.
Klantbelang staat centraal bij groei
De data in Sector in beeld komen voort uit het toezichtinstrument ‘MarktMonitor Adviseurs en Bemiddelaars’ (MMAB). Hierin neemt de AFM ook ontwikkelingen op uit kantoorbezoeken bij adviseurs en bemiddelaars, die in 2024 landelijk werden uitgevoerd. Dit jaar werd met name de groei van ondernemingen door overname van portefeuilles of andere kantoren besproken. Deze groei biedt kansen voor ondernemers en klanten, maar kan ook risico’s vormen voor de bedrijfsvoering en het klantbelang.
Bij groei door overnames is het essentieel om te bepalen of de over te nemen partij binnen de eigen bedrijfsvoering past. Deze bedrijfsvoering dient uiteraard op orde te zijn. Een toekomstbestendige FD’er stelt het klantbelang altijd centraal, door een visie te hebben op de gewenste doelgroep en hierop de dienstverlening en het productenaanbod af te stemmen.
Belang van een goed ingerichte compliancefunctie en Wwft-beleid
De AFM besteedt al langer aandacht aan het belang van beheerste en integere bedrijfsvoering van FD’ers. De inrichting van een compliancefunctie speelt hierin een cruciale rol. De praktijk laat echter zien dat ondernemingen verschillende volwassenheidsniveaus hebben. Bij kleinere ondernemingen is niet altijd vastgelegd op welke wijze de compliancefunctie is ingericht en uitgevoerd. Voor zowel grote(re) als kleine(re) ondernemingen geldt dat deze op orde moet zijn. De compliancefunctie moet in staat zijn risico’s te signaleren, en de directie is verantwoordelijk voor het ondernemen van actie.
FD’ers dienen tevens over een Wwft-beleid te beschikken om de risico’s op witwassen en het financieren van terrorisme te beperken en effectief te beheersen. FD’ers vervullen hierin een belangrijke rol, omdat zij rechtstreeks in contact staan met hun klanten en de ogen en oren vormen van de levensverzekeraar. De AFM constateert dat verbetering van de beheersmaatregelen nodig is.
Bron: AFM
